近日，此前鬧的沸沸揚揚的王寶強電影募資項目，隨著《大鬧天竺》進入上映周期又再度引起公眾的關注。該電影出品方、制片方聯合發表聲明稱，《大鬧天竺》影片相關方從未通過任何金融平臺募集資金，也沒有委托任何人通過金融平臺募集資金，京金聯平臺發布的《大鬧天竺》的募集資金信息與影片相關各方無任何關系。

據了解，涉事平臺京金聯網絡服務有限公司(下文簡稱“京金聯”)，于今年4月起宣傳其理財產品“娛樂寶一號”，稱其為王寶強主演電影《大鬧天竺》籌集資金。到今年7月，該產品本息無法兌付，9月被公安機關立案偵查。根據調查顯示，京金聯線上線下存在大量空標、假標，以及以小充大的虛標。例如，標的本身融資金額為百萬級，而京金聯卻募集了幾千萬資金，并存在借款企業已還本付息，京金聯卻向投資者表示對方是“老賴”尚未還款的情況。自京金聯爆雷至今，警方統計的案件受害人近2萬人。有媒體報道稱，京金聯目前有近20億資金還未兌付。

那么就是這樣一家問題重重、業務混亂的平臺是如何在短短2年多的時候籌集到幾十億資金的?業內知名第三方理財服務平臺風車理財的風控專家表示，隨著以P2P為代表的互聯網金融在我國的普及和接受程度不斷提升，出現了很多不法平臺披著互聯網理財的外衣進行詐騙。在有多個平臺爆雷遭起底以后，投資者的警惕性也越來越高，隨之而來的，是問題平臺的偽裝也在逐步升級。以京金聯為例，之所以能夠騙取大量投資者的信任，是其從平臺背景到項目內容都做了華麗的包裝，如果投資者缺乏一定的辨別經驗，很容易被蒙蔽。

從平臺背景來看，京金聯以國資背景和國有擔保公司作為其宣傳重點，對外稱“公司由中農基金控股單位——中農高科(湖北)科技產業投資管理有限公司發起，并持有京金聯60%的股份，屬于國資背景”。但是事實上通過檢索工商資料和中國證券投資基金業協會私募基金管理人信息后就會發現，中農高科并未顯示有國資注入，其高管也沒有基金從業資格。京金聯和中農高科在其官網中強調的，“中農基金是由中國農業科學院發起的，是中國農業化領域PE投資的國家隊，湖北省首只農業產業基金”等信息，是冒用和混淆了中國農業產業發展基金(即農發基金)的背景資質。

在風車理財風控專家看來，盡管行業里還會有一些像京金聯這樣的平臺在其背景上進行包裝和偽造，但只要投資者認真辨別，掌握一些基本的查詢方法，還是可以識別這樣的騙局。例如，投資者可以通過企業信用信息公示系統等公共工具以及征信系統，對平臺的股東背景、股權構架、管理團隊等信息進行詳細了解，核實這些渠道的提供的信息和平臺官網公布的信息是否一致，從而根據對比的結果做出判斷，辨別平臺是否在資質背景等信息上存在夸大或不實的情況。同時，也可以參照中立第三方平臺給出的平臺評級和檔案信息進行進一步的比對。在平臺背景實力及其真實性等方面，像風車理財這樣專業的第三方風控團隊除了通過線上信息的采集、甄別和判斷外，會實地對平臺進行盡職調查，現場查看平臺的經營執照、股東協議等文件的原件，核對企業的注冊資本、經營范圍、股權架構等信息是否屬實，并結合核心高管訪談等方式了解平臺的真實背景、規范經營意愿和道德風險等。據此為投資者提供平臺評級及檔案信息，為投資者選擇平臺提供參考。

在此基礎上，風車理財的風控專家認為投資者不用過度迷信“國資系”或者“上市系”這些概念。國企入資P2P平臺的方式有國有獨資、國資控股、國資參股等多種方式。其中國資參股很可能國企在平臺中只占有少量股份，部分國資入股比例在5%以下，甚至有的平臺國資比例僅占有1%。另外有一些入股P2P平臺的國企或者上市公司，本身主營業務的經營狀況也并不是很好，一旦平臺發生風險也極有可能無力兜底，因此“XX系”這種概念只能作為考察平臺的一個輔助參照，不能過度依賴。投資者還是要結合FRAS風險評估體系等專業風控的角度，對平臺的背景實力、風控體系、業務模式、產品特性、運營能力和IT技術等多個方面進行綜合的考察和判斷。

此外，“娛樂寶一號”這樣的項目引發了社會的集體關注，很重要的原因是其打著王寶強這樣的明星旗號進行募資。很多投資者正是因為相信明星的口碑和財力，才盲目對項目進行了投資。事實上，如果投資者能夠認真閱讀項目信息，并據此判斷，還是可以識別其中存在的風險和破綻。像京金聯網站上目前還存在的“娛樂寶2號”，只簡單羅列了產品類型、投資期限、收益以及退出方式由票房和中農高科回購等實現。并未有風控對借款人的背景調查信息，也沒有抵押、擔保等措施，逾期回購的方式也沒有做進一步的說明。這些關鍵信息的缺失恰好證明了這家平臺的風控能力和流程存在嚴重的問題，在未來的投資過程中，投資者也要對此類平臺和項目作出警惕。

目前在投資理財領域，不僅僅是P2P理財還有很多其它類型的理財產品，都有大量層出不窮、花樣翻新的騙局存在。在業內人士看來，投資者想要識破騙局，降低自身的理財風險，還是不要過度追求高息，或者盲目追逐所謂的明星項目和“自帶光環”的理財平臺。做P2P理財需要投資者結合自身的風險承受能力，經過充分的考察再做出選擇。如果投資者能夠從京金聯這樣的爆雷平臺當中發現問題、學習識破理財騙局的經驗，能夠找到考察平臺的角度和關鍵維度，并且借鑒第三方平臺的評估結果，那么通過P2P穩健理財還是可以輕松實現。