羊城晚報記者 程行歡

監管層對互聯網保險的整頓越來越嚴格，在去年年底開展對網絡互助涉及變相或實際經營保險業務進行整治后，時隔僅半個月，《財產保險公司保險產品開發指引》(以下簡稱《指引》)就出臺了。羊城晚報記者注意到，這一《指引》在鼓勵創新的同時，進一步體現了“保險業姓保，保監會姓監”的特色，明確規定不得“承保既有損失可能又有獲利機會的投機風險的保險產品”、不得開發“無實質內容意義、炒作概念的噱頭性產品”，這意味著，以后諸如“防小三險”、“搖號險”這樣帶有噱頭、博彩性質的奇葩險種將退出歷史舞臺。

奇葩險種將退場

近年來，互聯網保險蓬勃發展，最早由安聯財險于2013年在淘寶上推出“賞月險”一度成為大眾談資，這款以天氣為賣點的產品主險是一款人身意外險，附加因為天氣原因賞月不便給予一定的補貼。這款趣味保險改變了消費者對保險的看法，也改變了部分消費者不在網上購買保險的習慣。這一產品隨后引爆了互聯網保險的研發，市場上隨即也出現了一系列名字勁爆的產品，包括“脫單險”、“懷孕險”、“防小三險”、“霧霾險”等，引發了輿論關注。

值得注意的是，此次《指引》的出臺，前所未有地將產品研發的“保險業姓保”的性質凸顯出來。比如第七條中明確規定不得“承保既有損失可能又有獲利機會的投機風險的保險產品”、不得開發“無實質內容意義、炒作概念的噱頭性產品”，而在產品的名字上則提出了更為具體的要求，包括“個性化稱號字數不得超過10個字，不得使用低俗、不雅、具有炒作性質的詞匯”，而產品的名字必須由“保險公司名稱+(地方性產品地域名稱)+主要保險責任描述(險種)+(版本)”構成。

不合規產品要修訂或停售

對于已有的不符合要求的產品，保監會要求對存在問題的保險條款及時修訂，對不適宜繼續銷售的產品及時停止銷售。此外保險公司還應當每年清理保險產品，對不再銷售的保險產品應當及時注銷。

有業內人士向記者表示，各種創新型的保險在國外其實普遍存在，比如針對天氣的保險，保險公司會針對觀光旅游、休閑娛樂、飯店、服裝、冷飲等對天氣異常敏感行業進行各種研發。但與奇葩險不同的是，這些險種承保的是上述這些行業因天氣變化造成業務損失的風險，這與“搖號險”等具有博彩性質的產品還是具有本質區別，

所以，在關上奇葩險這扇門的同時，保監會打開了鼓勵創新的窗子。《指引》明確表示，保險公司可以研究建立產品開發激勵機制，鼓勵業務部門和分公司加大產品研究開發力度，鼓勵產品創新。鼓勵保險公司采取設立保險產品創新試驗室等形式，實行專業化研發和管理，強化保險產品創新能力。